中国农业银行关于积极开展金穗卡代收代付业务的通知
中国农业银行
中国农业银行关于积极开展金穗卡代收代付业务的通知
中国农业银行
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
根据《段晓兴同志在全国信用卡工作会议上的讲话》精神和我行信用卡业务发展的实际需要，总行决定在全国范围内大力开展代收代付业务。为保证这一业务的顺利进行，现将有关具体事宜通知如下：
一、各行要充分认识开展代收代付业务的重要性
信用卡是一种具有多种功能的新的金融产品。要想使我行的信用卡业务在短时间内得以迅速发展，就必须寻找出适合农业银行自身业务发展的生长点。而代收代付业务的兴起和迅速发展，确实为农业银行信用卡业务的发展找到了突破口，不仅为扩大农行信用卡发行量，提高社会知名度
，扩充服务领域和业务范围起到了积极的作用，而且极大地增强了农行的信用卡业务优势和综合竞争力。目前这一业务其他专业银行开展的尚不普遍，因此，各行要紧紧抓住这一有利时机，把办理代收代付业务作为今后一个时期的主要工作来抓，尽早占领这一市场，并通过这一业务的不断
深入，推进整个农行信用卡业务的发展。
二、代收代付业务的种类
从各地的业务发展了解到，目前代收代付业务种类繁多。其中代收业务主要有代收水电费、电话费、煤气费、装卸费、公共医疗费、公路规费、税款、保险费、工商管理费、油费、有线电视服务费等。代付业务主要有：代发工资、奖金、股息红利、股款等。各行可根据当地的经济条件
、区域特点，因地制宜的选择自己的发展对象和合作伙伴，发展这项业务。
三、代收代付业务的基本规定
（一）代收代付业务使用卡种的规范。目前代收代付业务的经办主要有三种形式：金穗信用卡、地方性转帐卡和专用卡（收费卡），名称多种多样，业务经营与管理不尽规范。为保证整个信用卡业务的健康发展，特作如下规定：
1．今后代收代付业务的办理共有三种形式，即：金穗信用卡、全国通用的转帐卡、地方性专用卡。其中：金穗卡和全国通用的转帐卡卡面设计、制作、卡标识号、业务处理系统一律由总行统一办理；地方性专用卡除卡片设计、制做可由各行办理外，卡标识号、业务软件必须由总行统
一确定和提供。各行在发行和使用时要根据申请人的条件，按其信用等级确定卡种。
2．凡使用金穗信用卡办理代收代付业务的，严格按照信用卡的信用等级、申请手续办理，不得随意降低标准；
3．凡使用地方性专用卡经办代收业务的，各行应严加管理。各地发行的地方性专用卡，属金穗卡系列产品之一，但仅限于本地区使用，不能在全国范围内流通。因此不能使用金穗信用卡的卡面设计、卡标识号和业务处理软件，卡名一律称“金穗××卡”。今后代收代付业务原则上要
求纳入总行统一开发的转帐卡，凡地方性专用卡使用信用卡标识号和业务处理系统的，应在总行推出转帐卡后，将业务全部划转过来。因特殊需要继续保留和发行地方性专用卡的，总行将在转帐卡业务处理软件上给定一个单独的专用卡卡标识号。
（二）各发卡行发行的地方性专用卡，要制定单独的章程，明确发卡条件、年费金额、使用年限。开卡时，客户必须填写开卡申请表，申请表由各行根据当地情况自行确定资料内容。签购凭证不得以信用卡凭证代替，必须单独设计、印制。专用卡空白卡片要视同信用卡空白卡片一并保
管。
（三）办理代收代付业务的专用卡不得取现、消费和透支，只限于办理交费业务，在使用时要求逐笔授权。
（四）如持卡人不慎将卡遗失或被盗，可到发卡中心或就近的银行网点办理挂失手续，发卡行根据持卡人的挂失资料，在计算机中进行人工止付。由于专用卡使用时每笔均须授权，因此不需印发止付名单。银行正式受理挂失申请书24小时之内，其损失由持卡人自己负责，超过24小
时的，其损失由发卡行承担。
（五）专用卡的业务查询。有电话银行的可通过电话银行查询，否则就持身份证和专用卡直接向信用卡部查询。
（六）持卡人办理销户时年费概不退还。
四、办理代收代付业务的机具投入和软件开发
专用卡主要用途是办理公用事业的收费业务。公用收费业务时间性强、业务量大。因此办理代收业务时基本采取二种形式：一种是使用ＰＯＳ。ＰＯＳ设备的投入各地根据实际可与收费部门协商共同承担费用，也可以全部自己承担。另一种是开发或购买代收业务软件，实行自动转帐，
条件是收费部门必须用电脑办理日常业务。代付业务主要是通过信用卡和转收卡办理，由于其取现量大，为方便持卡人各行可根据自己的条件适当配备一些ＡＴＭ设备。
五、加强对代收代付业务的宣传工作
要想使代收代付业务真正成为农行信用卡业务区别于其他行信用卡业务的一大特色，就要充分利用各种宣传媒介进行广泛宣传。特别是在卡种的内容、方法、好处、特性上做文章，做到家喻户晓。为帮助各行尽快开办这项业务，总行将陆续转发或介绍好的典型经验材料。各行开办的情
况，具有推广价值的成功范例，要及时上报总行，以便总行及时了解和掌握全国的业务动态，推广先进经验。总之，我们要通过宣传和开展这项业务，创出农行特色，推进我行信用卡工作的全面发展。
执行中有什么问题和建议及时报告总行。
1995年11月1日
简要分析未成年人犯罪的特征
刘成江
从80年代以来，我国的犯罪率不断上升，犯罪现象日益严重，社会治安形势恶化已成为广大人民群众最不满意的社会热点问题之一。在日益严重的刑事犯罪之中，青少年已成为犯罪的主要成员，约占整个刑事犯罪主体的70%—80%左右。其中，犯罪的低龄化趋势越来越明显，未成年人犯罪格外引人注目。近年来，我国未成年人犯罪呈现出以下态势。
一、犯罪现象有增无减
有关资料显示，刑事涉案的未成年人人数占同龄人口的比例，从1986年到1995年的10年间提高了一倍，未成年人违反社会治安管理的案件常有发生，既扰乱了社会秩序，也给未成年人自身和家庭带来不幸，成为影响社会稳定的一个因素。据统计，1985年我国未成年人刑事犯罪的作案人数为112063人，1995年上升到152755人；同时，我国未成年人违法犯罪的比例高于全体人口的犯罪率。1988年全国各级法院判处的青少年刑事犯罪中，未成年人占15%，比1987年增加13.79个百分点。尤其是近年来，未成年人犯罪呈现上升的趋势已经成为一个严重的社会问题。
二、违法犯罪呈现低龄趋势
20世纪90年代以来，未成年人违法犯罪的初始年龄呈现低龄化的趋势，违法犯罪的低龄趋势潜在着巨大的社会危害。犯罪年龄低龄化，是近几年表现出的一个明显特点。据统计，九十年代以来，青少年违法犯罪的初始年龄比七十年代提前了2—3岁，有的孩子7、8岁就开始了犯罪生涯，14岁以下的少年违法犯罪增多。其中以14-16岁少年犯罪更为突出，并呈现越来越低龄化的趋势。据对上海青少年犯罪情况统计，14-16岁的少年犯已占未成年人犯罪的64 2%，尤其是刚达到刑事责任年龄的14岁孩子竟占了其中的15 1%。如果算上违法情节轻微，或因年纪太小不以犯罪论处的，则犯罪的始发年龄更小，有的11岁、12岁就开始有劣迹，有的13岁、14岁就进行犯罪活动，甚至参与重特大犯罪活动。据报道，目前我国黑社会犯罪团伙外围成员已出现中学生。另外，在校生犯罪有增多势头，有的学生逃学、辍学、离家出走，流浪到社会后以盗窃、抢劫为生。例如，北京市2002年8月宣判的“蓝极速网吧”放火案，被告人因对网吧服务员不满而起意报复，用放火手段危害公共安全，致25人死亡，多人受伤，并使公私财产遭受重大损失。3名被告均系未成年人，另外，还有一参与放火者不满14岁。
据公安部门统计，在全国刑事犯罪案件中在校生作案从1984年的31149人上升到1993年的84863人。1995年，河北省共抓获16岁以下的案犯2235人，比1991年上升了近50%，而小学生犯罪人数上升了78.5%。这一变化，应引起社会的高度重视。
三、犯罪类型增多
未成年人犯罪类型呈现出多样化的趋势，涉案案由已不再是过去的两三种，案由范围已扩大到9种之多。其中，侵财型犯罪约占整个未成年人犯罪的80%左右，主要是盗窃，特别是团伙盗窃最为普遍；未成年人的财产犯罪主要与其物质需求增大，自我意识发展等有关；此外，高消费、超前消费、物质攀比等社会风气，也对未成年人的财产犯罪起到了推波助澜的作用。根据对某市2002年1月至2002年12月批捕犯罪嫌疑人数据调查:在14岁至18岁的全部61人中盗窃犯罪人数为28人，占总数45.9%；抢劫为23人，占总数37.7%。陆某是一名在校生，以前成绩优异，可自从迷上电子游戏后，一学期上课的时间不超过十几天，整天在游戏房里打游戏，后来为了支付游戏花费，竟然偷盗同学家里２万多元钱。在悔过书中，他沉痛地写道:我第一次玩电子游戏，就被它那虚拟世界里的节奏、情节、色彩迷住了。从此我无心上课，把钱和时间都花在游戏上。渐渐地我已深陷其中，无法自拔，为了弄到打游戏的钱，我向同学伸出了罪恶的手，最后当冰冷的手铐拷住了我的双手时，我的整个世界都沉落了，一切都凝固成了两个字“ＧＡＭＥＯＶＥＲ(游戏结束了)”。
四、 结伙犯罪较多
由于未成年人体力智力都未发育成熟，独立性差，喜欢结伙聚群玩耍，若与有不良行为的人或有犯罪行为的人混在一起，就很容易被感染，结成犯罪团伙，团伙成员一般不固定，属松散型，随时纠合共同犯罪。这些人在作案时，相互壮胆、相互逞强，其危害程度往往在作案过程中逐步升级。正如一位法律工作者所讲的，青少年犯罪时一个人犯罪胆小如鼠，两个人犯罪气壮如牛，三个人犯罪无法无天。2000年4月，某市新华区人民检察院批准逮捕了以王某为首的8名未成年人犯罪嫌疑人，一举摧毁了这个疯狂的抢劫、盗窃团伙，在社会上引起了强烈反响。这个犯罪团伙中最大的18岁，最小的才15岁，从96年6月以来，多次持刀拦路抢劫出租车、疯狂盗窃摩托车等，有时一周内作案几次，给社会造成了极大的危害。
五、 违法犯罪突发性强
青少年时期是人生从幼稚走向成熟的关键时期，此时期心态不稳定，自我控制力差，容易受外界环境的影响与诱惑，他们进行犯罪行为时很多情况下不一定有预谋，有计划，常常心血来潮，一时冲动，遇事不冷静思考，冲动冒险而不计后果。如:1999 年10 月22 日犯罪分子14 岁的小阌，因为不服本班班长小强的管理而发生口角，随之将小强打倒在地，然后用刀照着小强的颈部猛划一刀，鲜血喷涌而出。此时的小强发出恐怖的呼叫:“饶了我吧，我对谁都不说”。然而，凄惨的叫喊，淋漓的鲜血并没有唤醒小阌的良知。他一手捂住小强的嘴，一手拿刀照着小强的颈部又狠狠的划了一刀……直到将小强活活杀死。
（六） 以暴力犯罪为主
近年来，在未成年人犯罪中，暴力杀人、抢劫、伤害等犯罪日渐增多。据某法院少年庭对2000年以来共审结的170件案件分析，其中伤害案件29件，占17.1%，抢劫62件，占36.5%，暴力犯罪对人民群众的生命财产安全构成严重威胁。某市仅2002年1～12月份，未成年人涉及的故意杀人、故意伤害、强奸等暴力性案件就占未成年犯罪案件总数的１4.8%，而去年全年前三类案件只占总数的9.2%，有逐年上升的趋势，且违法犯罪手段残忍。例如2000年8月17日上午9时许，某市范某(14岁)为盗窃钱财，在该市某旅馆里用双手卡住陈某(12岁)颈部，又用电视线缠绕其颈部，致陈某死亡。
（七）“激情犯罪”增多
“激情犯罪”比率上升。蛮横任性、逞强显能、遇事冲动。有的青少年竟会因一些小事而行凶伤人。如杨某为了争购一张电影票与程某引起争执，杨心怀不满，跑回家里拿出凶器，将准备回家的程一刀捅死。像这种没有明确犯罪预谋、犯罪动机和比率上升。作案对象，而是在一定外界条件刺激下形成狂乱情绪的“激情犯罪”，在未成年犯罪中占有相当多数。
（八）模仿黑社会犯罪初具苗头
青少年犯罪的比率逐年递增，犯罪手段逐步升级，犯罪危害逐渐加重，青少年“黑社会”已经初具苗头。随着年龄的增长，这类青少年犯罪团伙极易发展成为黑社会势力。未成年人违法犯罪已成为当今国际性的社会问题，青少年模仿黑社会犯罪更是时下社会问题的一大难点。青少年模仿黑社会犯罪人员主要是易犯罪的青少年群体，这些青少年中，大多数在学校期间他们的一个共同特点就是处于违法犯罪的前沿和边缘，或者干脆已有违法犯罪行为，属于易犯罪未成年人群体，这些模仿黑社会的青少年有着相对固定的生活圈、交际圈、拉帮结伙在互相影响的作用下，形成了团伙。这些人好逸恶劳，讲究享受，经常出入娱乐场所，法制观念极其淡薄，哥们义气严重。而随在犯罪手段上表现为，以武力为后盾，主观恶性强，具有凶残性和公开性。模仿黑社会犯罪的青少年，往往遇到争端便采取暴力手段解决争端，而且很少顾及后果，手段也较野蛮残忍。如河南某县公安机关在整治某厂子弟学校的治安秩序时，发现该校由“双差生”组成的所谓“大刀帮”、“青龙帮”、“飞虎帮”、“蛛蛛帮”、“小青龙帮”等学生帮伙7个，涉及61人，其中小学生51人，他们专门从事诈骗、抢劫同学财物、破坏教学秩序等
北安市人民法院 刘成江