引言
　　环境责任保险是以被保险人因污染环境而依法承担的赔偿责任作为保险对象的保险。
　　环境与人们的生存生活息息相关，而今人们也愈来愈认识到保护环境的重要性与迫切性，环境权的观念更是日益深入人心。现在国内的相关立法不仅注重污染事故发生之前的预防措施，还规定了造成污染的责任人需要承担的责任。但是，事实是环境污染的责任承担始终难以实现。
　　究其原因，我想很大程度上是因为环境污染所造成的影响范围之广、程度之深是其他社会危害所不能比拟的，一般企业单位的责任能力有限。所以为更好地治理污染就需要更强有力的责任人来承担赔偿责任。
　　而保险制度就是为分担风险、共担责任而设立的一种救济制度，如果把这项制度应用于环境污染，则会百益而无一害。所以，2007年国家环保部《关于环境污染责任保险工作的指导意见》和2011年10月20日公布的《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》都强调：要改革创新环境保护体制机制，健全环境污染责任保险制度，开展环境污染责任强制保险试点。
　　当然，任何强制责任保险在其推行过程中，都会遇到各种各样的难题，比如如何认定环境侵权责任的归属，如何确定理赔的根据，如何计算损害的大小，等等这些都是需要我们一一解答的。
　　由于这项制度在很多其他国家诸如如英国、美国和日本已经推行很久，所以有很多经验值得借鉴。研究这些国家的立法可以更好地指导我国的环境污染责任保险制度的建立与完善。
　　接下来笔者就从环境污染责任强制保险制度的概念和特征、意义和作用以及我国环境污染责任保险的现状与完善三个方面分述。


关键词
环境污染 保险 强制责任 侵权 责任承担 法律关系


　　一、 环境污染责任保险的概念和特征
　　根据《中华人民共和国保险法》保险是指是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
　　在这项条文中，保险的含义并不包括责任保险。但是随着时代的发展，责任保险越来越为人们所亲睐。2006年3月21日国务院更是颁布实施《机动车交通事故责任强制保险条例》，不仅把机动车交通事故责任纳入保险制度范围，更是强制机动车用户购买交通事故责任保险。所以，有理由说建立环境污染责任保险制度是历史的必然。
　　环境污染责任保险是近代发展起来的一项以因被保险人原因造成环境侵权而对被侵害人的人身财产应负的赔偿责任为保险对象的一项保险制度。 因为是责任保险，故其中包括两层法律关系，即第三人对被保险人的请求赔偿关系与被保险人向保险人请求保险给付的保险契约关系。责任保险是通过转嫁的方式，有保险人承担被保险人依法应对第三人承担的赔偿责任。【1】侵权要承担侵权责任，但是如果购买了责任保险，则又可转移这种责任的承担。故相对于其他侵权行为和其他普通保险，环境污染责任保险有以下主要特征：
　　保险对象为被保险人应付的赔偿责任
　　我们知道，在民事侵权法律关系中，侵权人的责任承担方式有赔礼道歉、赔偿损失、恢复原状、停止侵害、返还原物等，其中最直接有效最常用的就是赔偿损失。所以这里的“责任”应不包括刑事罚金、行政罚款等财产责任。但是是否包括民事赔偿中的精神损害赔偿，国内外转接学者们各有说辞，但是笔者还是认为应当包括。比如说纵观近几年，畸形婴儿概率越来越大，这给父母亲人们的精神造成了的创伤无可估量，给予相应的精神抚慰并不为过。
　　责任范围具体明确或有明确的认定方式方法或依据
　因为损失的计算是定量的，是以实际遭受的损害为根据的，而且根据环境保护部文件环发【2011】60号《关于开展环境污染损害鉴定评估工作的若干意见》，已经确定了“环境污染损害数额计算推荐方法”。
　　该方法规定了损害的范围：“指环境污染事故和事件造成的各类损害，包括环境污染行为直接造成的区域生态环境功能和自然资源破坏、人身伤亡和财产损毁及其减少的实际价值，也包括为防止污染扩大、污染修复和/或恢复受损生态环境而采取的必要的、合理的措施而发生的费用，在正常情况下可以获得利益的丧失，污染环境部分或完全恢复前生态环境服务功能的期间损害。”
即赔偿责任的范围包括人身损害、财产损害、应急处置费用、调查评估费用、污染修复费用等五项。
　　三、被保险人主观上无故意
　环境污染责任除了行政责任还有侵权的民事责任。其行政责任在我国的环境法律法规中已规定甚多，但是民事侵权责任只在我国2010年施行的《侵权责任法》中第八章共四条予以明确：
“第六十五条因污染环境造成损害的，污染者应当承担侵权责任。
第六十六条 因污染环境发生纠纷，污染者应当就法律规定的不承担责任或者减轻责任的情形及其行为与损害之间不存在因果关系承担举证责任。
　　第六十七条 两个以上污染者污染环境，污染者承担责任的大小，根据污染物的种类、排放量等因素确定。
　　第六十八条 因第三人的过错污染环境造成损害的，被侵权人可以向污染者请求赔偿，也可以向第三人请求赔偿。污染者赔偿后，有权向第三人追偿。”
　　根据以上条文可知，我国对于环境侵权责任采取的是过错责任与无过错责任相结合的归责原则。
由于被保险人是从事有危害环境危险的生产经营内容，那就应该认识到有危害环境导致侵权结果发生的可能，所以只能是应该认识到而没有认识到或是认识到但是轻信能够避免的过失，所以不存在不能预见、不能避免、不能抵抗的意外事件。就是说，就算污染是由于意外事件而引发的，侵害人的责任还是不能免除。但是一般的人身财产保险可以是意外事件。
　　所以保险人的保险金赔偿责任的承担需要被保险人没有主观上的故意，如果侵权人主观上有导致危害结果发生的故意，则保险人不承担保险金赔偿责任。
四、保险内容独特性、专门性
　环境责任保险的对象虽都是被保险人应承担的赔偿的责任，但是它所承保的标的千差万别，各种污染的损害程度不同。如石油化工企业、钢铁企业、轻工业等，他们的污染物各不相同，污染能力、治理难度都不一。这就要求承保的各项标的都需要专门的技术人员调查评估确定其保险费率。所以不可能像一般的人身、财产保险那样制定统一的格式合同，而要针对不同的被保险对象制定独特的、专门的合同。


　　二、 环境污染责任保险的意义和作用
　　我们知道，环境污染所造成的损害影响之大、范围之广是其他侵权行为所无法匹敌的。污染后的治理、对受害人人身财产损害的赔偿都需要大量的资金维系。但是个体的责任能力是有限的，如果呆板地坚持“谁污染谁治理”的观点，则会令很多企业濒临破产。
责任保险制度首先在法国施行和开展，此后德、英、美相继效法建立责任保险制度。该制度建立之初的设想是将被保险人的赔偿责任转嫁给保险人，而保险人又将责任转嫁给成千上万的投保人即潜在的侵权人，达到侵权责任承担的社会化。
　　所以，环境侵权责任保险的意义和作用除了能保障公众的环境权益、缓解政府压力，为保险公司开发新的保险产品，更重要的还是分散企业的环境责任风险。这从其实践意义中更可以明显看出。
请看全国首例案例：2008年9月28日，湖南省株洲市昊华公司发生氯化氢气体泄漏事件，导致周边村民的农田受到污染。这家企业于2008年7月投保了由中国平安集团旗下平安产险承保的环境污染责任险。接到报案后，平安产险立即派出勘察人员赶赴现场，确定了企业对污染事件负有责任以及保险公司应当承担的相应保险责任。依据《环境污染责任险》条款，平安产险与村民们达成赔偿协议，在不到10天的时间内就将1.1万元赔款给付到村民手中。这起牵涉到120多户村民投诉的环境污染事故得以快速、妥善解决。【2】

　　三、 我国环境污染责任保险现状与完善
　　俗话说万事开头难，我国正处于环境污染责任保险制度建立的起步阶段，不免遇到大大小小的各种难题。
一、企业的投保率低。虽然目前太平洋保险公司等保险公司已经在政府的干预下，承保环境责任险。但是，由于环境污染事故发生的量小，而且各污染企业又能够按照环保方面的法律法规要求安装使用一系列环保设施，所以很多企业都抱着侥幸心理、铤而走险拒不投保。加之每年的保费也是笔很大的支出，对于盈利较少的商家来说“能省则省”。也有很多企业认识不足，只注重眼前利益，以为就算发生污染事故，也是由政府牵头出面，大不了破产。“我们虽然投了保，但也是因为上级主管部门的要求，透了这么些年也没有出过险，这个保险的作用还没感受过。”深圳一家已投保环境责任保险的较大型的危险品经营人士如是说。【3】
　　二、相关的法律法规尚未完善，没有专门的立法予以明确，《环境法》与《保险法》均没有相关规定，可查的就只是系列的政府文件。很多企业对刚刚才在我国尝试的环境污染责任保险制度没有很好地认识，对它的理赔的手续、程序和承保的范围以及保险费率等还抱有怀疑的的态度。
　　三、保险公司也只是采取观望的态度。因为任何保险最基本的要求是有广大的投保人，如此才能实现风险承担的社会化。而环境责任保险中的这些潜在的侵权人即投保人如果极少数投保，则必会加重保险公司的负担。如此，保险公司也很难开展其保险业务，这样便形成一种恶性循环。
　　总之，我国环境污染责任保险推行的现状不容乐观，亟待进一步发展完善。
　　如今，我国的环境责任保险制度已处在紧张积极的试点工作中。全国已经在河北、湖南、湖北、江苏、浙江、福建、辽宁、上海、重庆、四川、云南和广东等12个省(市)已在全省或部分地区开展了试点工作，但是各试点的工作并不像我们预期的那样顺利。
内蒙古自治区人大常委会


内蒙古自治区预防和查处窃电行为条例


(2005年3月31日内蒙古自治区第十届人民代表大会常务委员会第十五次会议通过)

内蒙古自治区第十届人民代表大会常委委员会公告

第27号

　　2005年3月31日内蒙古自治区第十届人民代表大会常务委员会第十五次会议通过《内蒙古自治区预防和查处窃电行为条例》，现予公布，自2005年5月1日起施行。

2005年3月31日　

　　第一条　为预防和查处窃电行为，保障供电企业和电力用户的合法权益，维护供用电秩序和电力运行安全，根据《中华人民共和国电力法》和国家有关法律、法规，结合自治区实际，制定本条例。
　　第二条　本条例所称窃电行为是指下列以非法占用电能为目的，不计或者少计电量的用电行为：
　　(一)在供电企业的供电设施或者其他电力用户的用电设施上擅自接线的；
　　(二)绕越法定的用电计量装置的；
　　(三)伪造或者开启法定的或者授权的计量检定机构加封的用电计量装置封印的；
　　(四)故意损坏法定的用电计量装置的；
　　(五)故意使法定的用电计量装置计量不准或者失效的；
　　(六)安装窃电装置的；
　　(七)采用其他方法窃用电能的。
　　第三条　各级人民政府应当加强预防和查处窃电行为工作的统一领导，坚持预防为主，综合治理，预防和查处相结合的原则，督促有关部门查处窃电行为。
　　鼓励单位和个人维护供用电秩序和用电安全，举报窃电行为。
　　第四条　任何单位和个人不得以任何方式窃电，不得胁迫、指使、协助他人窃电，不得向他人传授窃电方法，不得制造、出售窃电装置。
　　第五条　传播媒介应当对损害供电企业和电力用户合法权益的行为进行舆论监督。
　　第六条　旗县级以上人民政府电力行政管理部门，负责本行政区域内的供用电监督管理工作。
　　公安、工商行政管理、质量技术监督等部门按照各自职责，依法维护供用电秩序，保护供电企业和电力用户的合法权益。
　　第七条　电力行政管理部门依法配备电力监督检查人员。
　　电力监督检查人员有权向供电企业或者电力用户了解有关执行电力法律、法规的情况，查阅有关资料，并进入现场进行检查。发现窃电行为，应当予以制止和查处。
　　电力监督检查人员依法进行监督检查时，不得少于二人，并应当出示由自治区人民政府统一制发的行政执法证。
　　第八条　供电企业和电力用户应当根据平等自愿、协商一致的原则签订供用电合同，明确双方的权利和义务。
　　第九条　安装和使用的用电计量装置，须经法定的或者授权的计量检定机构检定合格并加封。用电计量装置应当进行定期检查。
　　电力用户可以要求供电企业对用电计量装置进行检定。
　　第十条　供电企业依法配备用电安全检查人员。用电安全检查人员应当熟悉与供用电业务有关的法律、法规、政策、技术标准和供用电管理制度。
　　用电安全检查人员进入电力用户的用电现场依法进行用电安全检查时，不得少于二人，并应当出示有关证件。电力用户应当给予配合。
　　第十一条　供电企业在电力行政管理部门的监督下，根据国家有关规定进行用电安全检查，配合电力行政管理部门和公安、工商行政管理、质量技术监督等部门查处窃电行为。
　　供电企业应当加强防范窃电技术的研究开发，采用和推广先进的防范窃电的技术和装备。
　　第十二条　用电安全检查人员在检查中发现用户有窃电行为或者有窃电嫌疑的，由供电企业提请电力行政管理部门调查处理或者向公安机关报案。
　　用电安全检查人员对于现场发现的窃电行为，应当制止，保存证据，并制作用电安全检查笔录。
　　第十三条　供电企业为制止窃电行为，根据国家法律、法规的规定中断供电的，应当符合下列条件：
　　(一)予以事先通知；
　　(二)采取了防范设备重大损失、人身伤害的措施；
　　(三)不影响社会公共利益或者危害社会公共安全；
　　(四)不影响其他电力用户正常用电。
　　电力用户对供电企业以窃电为由中断供电有异议的，可以向电力行政管理部门投诉。受理投诉的电力行政管理部门应当在四十八小时内作出是否恢复供电的决定。
　　第十四条　有下列情形之一的，供电企业应当在二十四小时内恢复供电：
　　(一)被中断供电的电力用户停止窃电行为并承担了相应责任的；
　　(二)被中断供电的电力用户提供担保的；
　　(三)电力行政管理部门作出了恢复供电决定的。
　　第十五条　电力用户认为自身的合法权益受到他人窃电行为侵害的，可以向电力行政管理部门投诉或者向公安机关报案。
　　第十六条　电力行政管理部门对有下列情形之一的，应当受理，并指派电力监督检查人员调查处理：
　　(一)电力用户投诉的；
　　(二)知情人举报的；
　　(三)供电企业提请调查处理的；
　　(四)上级电力行政管理部门交办的；
　　(五)其他部门移送的。
　　电力行政管理部门应当为窃电行为的举报者保密。
　　第十七条　电力行政管理部门对于受理的窃电案件，违法事实确凿并有法定依据的，可以依法当场作出行政处罚决定；需要调查确认的，应当在受理之日起五日内作出是否立案的决定；决定立案的，应当在立案之日起二十日内作出下列处理：
　　(一)对事实不清、证据不足或者举报不实的，予以撤销；
　　(二)对事实清楚、证据确凿的，依法作出行政处罚决定；
　　(三)窃电行为情节严重，构成犯罪的，移交司法机关处理。
　　第十八条　窃电量按下列方法计算确定：
　　(一)以本条例第二条第(一)项所列方法窃电的，按照所接设备的额定容量乘以实际窃电时间计算确定；
　　(二)以本条例第二条第(二)项至第(七)项所列方法窃电的，可以根据情况，采用以下方法计算确定：
　　1按照同属性单位正常用电的单位产品耗电量或者同类产品平均用电的单耗乘以窃电者的产品产量，加上其他辅助用电量，再减去用电计量装置的抄见电量计算确定；
　　2按照窃电后用电计量装置的抄见电量与窃电前正常的月平均用电量的差额，并根据实际用电变化确定；窃电前正常用电超过六个月的，按六个月计算月平均用电量；窃电前正常用电不足六个月的，按实际正常用电时间计算月平均用电量；
　　3在总表上窃电的，按照各分表电量之和减去总表电量的差额计算；
　　4采用上述方法难以计算窃电量的，按照用电计量装置标定电流值(对装有限流器的，按限流器整定电流值)所指的容量，乘以实际窃电时间计算确定；通过互感器窃电的，计算窃电量时还应当乘以相应的互感器倍率。
　　实际窃电时间无法查明时，窃电时间至少按一百八十日计算，最多不超过三百六十五日；从事生产经营的电力用户每日按十二小时计算，其他电力用户每日按六小时计算。
　　第十九条　窃电金额按照窃电量乘以自治区人民政府价格行政管理部门核定的目录电价计算。
　　第二十条　违反本条例第四条规定的，按照下列规定处理：
　　(一)窃电尚未构成犯罪的，由电力行政管理部门责令停止违法行为，追缴电费并处应交电费五倍以下的罚款；
　　(二)制造窃电装置的，由质量技术监督部门责令停止违法行为，没收窃电装置及违法所得，并处5000元以上3万元以下的罚款；
　　(三)出售窃电装置的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，没收窃电装置及违法所得，并处5000元以上3万元以下的罚款；
　　(四)胁迫、指使他人窃电，尚未构成犯罪的，由电力行政管理部门没收违法所得，并处1万元以上5万元以下的罚款；
　　(五)协助他人窃电或者向他人传授窃电方法，尚未构成犯罪的，由电力行政管理部门责令停止违法行为，没收违法所得，并处2000元以上1万元以下的罚款。
　　第二十一条　拒绝、阻碍电力监督检查人员执行公务或者殴打、侮辱依法履行职责的用电安全检查人员的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第二十二条　供电企业违反本条例第十三条、第十四条规定中断供电或者未按时恢复供电，给电力用户造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
　　第二十三条　窃电造成供电设施损坏、停电事故或者导致他人人身伤害、财产损失的，窃电者应当依法承担民事责任。
　　第二十四条　电力行政管理部门对窃电行为认定错误的，应当及时纠正；给当事人造成损害的，应当依法承担赔偿责任。
　　第二十五条　电力行政管理部门和有关行政管理部门的工作人员违反本条例规定，有下列行为之一的，由有关部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　(一)不依法受理投诉或者不及时处理投诉的；
　　(二)对窃电行为不制止或者故意拖延查处的；
　　(三)利用职务之便索取财物、收受贿赂、徇私舞弊的；
　　(四)违反本条例的其他行为。
　　第二十六条　供电企业用电安全检查人员勒索用户、以权谋私的，应当给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第二十七条　本条例自2005年5月1日起施行。