P2P网络借贷，即Peer-to-peer lending，或称点对点信贷，是指社会主体利用中介机构的网络平台将自己的资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。它是民间借贷由“线下”发展到“线上”的结果，是公民行使自身财产权利的体现。网络技术日益发展，正规融资渠道受限，熟人社会的解构，通货膨胀率日益高企，投资方式限缩，个人征信体系的不断完善，皆助推了P2P网络借贷的产生与发展。网络借贷在弥补正规金融服务不足，拓宽民众投资渠道，提高资金利用率，优化金融结构方面均可以发挥积极作用。然而，面对尚未明确定性的民间借贷，P2P网络借贷领域的问题更是层出不穷:相关法律法规缺失，政府监管空白，商家资质良莠不齐，容易出现经济犯罪。

一、P2P网络借贷的现状

P2P网络借贷自2005年在中国产生以来，发展迅猛，呈现出经营主体成倍增加，涉及面不断拓展，资金规模不断扩大，参与人数骤增的发展趋势。根据现有的P2P网络借贷运营模式，可将其大致归为三类:第一类，单纯中介型。P2P网络借贷运营主体仅充当借款人与贷款人的中介，负责对借贷者的信息进行审核，但不分担借款者还款不能的风险。第二类，复合中介型。借款人与运营商共担风险，借款人的本金有保障。运营商通过加强对借款人的资信审核以保证其及时还款，降低自身坏账率。第三类，复合中介兼公益性。这类运营商在借款主体上具有特殊之处，主要针对在校大学生，带有扶贫帮困的色彩。

二、P2P网络借贷中经济犯罪发生的五种类型

P2P网络借贷有先天性的“硬伤”(如性质不明、监管缺失)，加之其自身具备的独有特征(隐蔽性强、涉及面广)，以传统民间借贷领域的经济犯罪活动为鉴，不免使人担忧P2P网络借贷是否会成为经济犯罪活动的又一“重灾区”。

(一)主体定位不明确，游走在灰色地带。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准，擅自从事非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款等金融活动。刑法第174条第1款规定了擅自设立金融机构罪。P2P网络借贷并未经有关金融监管机构批准，网络借贷虽然不具有商业银行性质，但运营主体大都由自身负责管理出借者的资金，对贷款人的条件进行审查之后将资金借出，该行为类似于商业银行的储蓄借贷业务，难免有沦为经济犯罪行为之虞，可能构成擅自设立金融机构罪。

(二)资金来源无法核实，为洗钱犯罪提供便利。刑法第191条规定了洗钱罪，该罪要求行为人明知自己的行为是在为犯罪违法所得掩饰、隐瞒其来源和性质、为利益而故意为之，并希望这种结果发生。网络借贷的现金流循环于银行资金监管体制之外，成为不法分子隐秘、安全、快捷的洗钱通道。但P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用途的审查，对于出借人的资金来源无法核查，难以认定其洗钱罪的主观故意，故无法以洗钱罪对运营主体及贷款人的行为加以定性。

(三)借款人征信核实体系不健全，诈骗犯罪时有发生。网络借贷运营者履行了出借人对借款人资信审查的职能，现有的审查内容多局限于个人的身份信息、工作证明、银行流水、资金用途、联系方式等，但以上信息在网络中极易被伪造，而信息审核者并不具备完全的辨识能力，很可能导致借款者凭借伪造信息，骗取借款后卷款而逃。同时，网络借贷运营者亦会出现侵吞出借人资金，出现“人去楼空”的结果，投资人利益也无法保障。

(四)容易引发涉众型犯罪。网络借贷涉及人员多，地域范围广、隐蔽性强、监管真空、资信审查不完善等特征为非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪提供了保护屏障，同时加大了公安机关查处、打击犯罪的难度，具有极大的社会危害性。未经有权机关批准，向社会不特定对象以超过法定利率的方式吸收资金数额较大则构成非法吸收公众存款罪。如果将非法募集资金挥霍、逃跑、用于违法犯罪目的等，具有非法占有目的，则构成集资诈骗罪。

(五)高额的投资回报率诱发高利转贷行为。刑法第175条规定了高利转贷罪。网络借贷双方通过协商，最终确立的利率水平大多超过了同期、同档次银行贷款利率的4倍。高额的投资回报不免会诱使资金短缺但又想投机取巧之士套取金融机构信贷资金，再通过网络借贷平台将资金转贷以谋取利益，从而构成高利转贷罪。

三、P2P网路借贷中经济犯罪防控对策

(一)改变管理思路，重视市场经济的自循环体系。直接的政府管制并不必然带来比由市场和企业来解决问题更好的结果。因此，通过法律手段而非粗暴的行政干预来调节民间借贷行为，充分发挥市场的调节作用，尽量减少公权对私权运行的过度干预，以使其在摸索中找到适合自己发展的道路。

(二)加快制定、完善相关法律法规。通过制定“放债人条例”、“网络借贷管理办法”等，对网络借贷的性质、地位、组织形式、监管主体、运营规范、进入与退出机制等加以具体规定，引导该行业朝着健康、有序的方向发展。同时还可以为执法机关提供判断依据，做到有法可依，避免行政权的滥用。同时应修改现行法律，指明民间融资行为罪与非罪的界限，明确打击重点。

(三)建立行之有效的用户识别机制。准确核实用户的个人信息是网络借贷做大做强的必要前提。网络借贷运营商应履行相应的社会责任，在力所能及范围内承担防范违法犯罪活动的义务。对用户的身份信息，资金来源，借款用途，社会关系，信用记录，利率水平，还款情况进行准确核实，发现异常情况应及时向相关职能部门通报，做到防患于未然。

(四)加强网络安全建设。网络借贷过程中会涉及到用户个人隐私，且多关涉个人的财产权益，为此，有必要提升网络借贷中客户资料的保密技术，对交易过程中涉及到的个人信息安全做到专人负责，及时销毁，制定客户信息泄露的应急预案，一旦出现信息泄露，及时处理，力争将损失降到最小。

(五)重视电子证据的收集。网络借贷活动大多通过虚拟的网络平台完成，因此电子证据成为支持诉讼证明活动的关键证据类型。又因为电子证据所具有的易销毁、易变更、难提取的特点，所以要提高电子证据的提取、保护意识，网络借贷运营商应对相关交易记录做好备份工作。

(六)公安机关网络监管部门加大监管力度。公安机关利用其既有的网络监管优势，设定科学合理的监管指标，构建非法金融活动打防并举的长效机制，对网络借贷运营网站进行实时动态监控，发现异常情况应及时会同其他部门核实，将涉众型经济犯罪活动扼杀在萌芽状态。

(七)加大社会宣传力度，揭露犯罪分子的常用伎俩。社会大众基于牟利心理可能会忽略相关行为的违法属性，通过电视、广播、报刊、网络等媒体就犯罪的常见类型、惯用手法和动态特征开展多层面、多角度宣传，提升人民群众和有关单位的辨别、防范能力，促使他们自觉抵制犯罪活动。

(八)开拓更为广泛、多元的投资渠道。房地产市场的高压调控政策令众多欲投资者望而却步，股市低迷使得大众投资群体心灰意冷，通货膨胀率上涨，实业投资利润回报率低，其他投资产品亦远离大众视野，使一些投资者进入网络借贷领域。因此，开创新的投资渠道，营造良好的投资氛围亦是分散民间借贷领域的风险、改善投融资环境的可行举措。


(作者单位:西南政法大学刑事侦查学院)


国防科学技术工业委员会


国防科工委关于印发《民用核安全设备无损检验人员考核与资格鉴定管理办法》的通知

2008年03月06日


各有关单位：

　　为了加强和规范民用核安全设备无损检验人员考核与资格鉴定管理，现将《民用核安全设备无损检验人员考核与资格鉴定管理办法》印发你们，请遵照执行。



民用核安全设备无损检验人员考核与资格鉴定管理办法

　　第一章　总 则

　　第一条 为了加强和规范民用核安全设备无损检验人员考核与资格鉴定管理，保证民用核安全设备的安全和可靠性，根据《民用核安全设备监督管理条例》和《民用核安全设备无损检验人员资格管理规定》，制定本办法。

　　第二条 从事民用核安全设备无损检验的人员，必须按照本办法进行考核和资格鉴定，取得相应的资格证书，经雇主授权后，方可从事与所持证书方法和等级相符的民用核安全设备无损检验活动。

　　第三条 民用核安全设备无损检验人员的资格分为三个等级：I级为初级，II级为中级，III级为高级（各级人员的技术和能力要求见附件1）。考核和资格鉴定按照不同的方法和等级分别进行。

　　第四条 民用核安全设备无损检验人员由国务院核行业主管部门按照国务院核安全监管部门的规定统一组织考核，经国务院核安全监管部门核准，由国务院核行业主管部门颁发资格证书。

　　第二章　机构与职责

　　第五条 国务院核行业主管部门设立民用核安全设备无损检验人员资格鉴定委员会（以下简称鉴委会），负责民用核安全设备无损检验人员的考核和资格鉴定工作。鉴委会下设秘书处负责鉴委会的日常工作。

　　第六条 鉴委会由国务院核行业主管部门、各相关行业协会、考核中心、核安全设备无损检验相关单位、技术后援单位的代表以及特聘专家组成。鉴委会设主任委员1人、副主任委员、秘书长、委员若干人。

　　第七条 鉴委会成员由国务院核行业主管部门聘任，成员名单送国务院核安全监管部门备案。鉴委会每届任期5年。

　　鉴委会成员应具有8年以上相关管理工作经验或者高级专业技术职称，能准确理解并严格执行国家颁布的有关法律、法规和标准。二分之一以上成员应当为已取得III级证书的无损检验方面的专家。

　　第八条 鉴委会的主要职责是：

　　（一）拟订民用核安全设备无损检验人员资格管理的相关文件；

　　（二）审查民用核安全设备无损检验人员考核中心（以下简称考核中心）资质，审定考核中心考评委员会（以下简称考委会）的人员组成；

　　（三）制订考核大纲、建立并维护考核用试题库和试件库；

　　（四）批准年度考核计划，受理考核申请，组织编制并评审考核试题，实施监督检查；

　　（五）负责组织或者委托组织III级无损检验人员的考核；

　　（六）负责考核合格人员的资格鉴定，管理有关档案；

　　（七）协调与其他认证机构之间证书的颁发与互认，开展国内外交流与合作；

　　（八）国务院核行业主管部门交办的其他事项。

　　第九条 鉴委会每年应召开1次会议，遇有急需处理的特殊问题，应主任委员或者三分之一以上委员的要求，可召开临时会议。

　　鉴委会会议由主任委员主持召开，特殊情况下可由主任委员委托副主任委员主持召开。不能与会的委员经主任委员同意后，可书面委托代表参加会议，代表没有表决权。

　　鉴委会会议必须有三分之二以上委员出席方为有效，委员总数二分之一以上表决通过的决议有效。

　　第十条 民用核安全设备无损检验人员考核的具体工作，由国务院核行业主管部门批准的考核中心组织进行。考核中心资质认定程序另行制定。

　　第三章　考 核

　　第十一条 鉴委会秘书处于每年第一季度结束前，制订年度考核计划，并对外公布。

　　第十二条 报考人员必须具备一定的学历（力）、实践经历和身体条件（各级报考人员申请条件见附件2），由所在单位推荐，填写民用核安全设备无损检验人员资格鉴定申请表（见附件3），提供相应的申请材料（见附件4），向考核中心提出考核申请。其中，III级报考人员直接向鉴委会提出考核申请。

　　第十三条 持有其他机构颁发的相应方法、等级资格证书的人员，在满足相应的申请条件下，可以报考相同方法、等级的民用核安全设备无损检验人员资格考核。

　　第十四条 考核中心对申请材料进行审查，在预定的考核日期前2个月向鉴委会秘书处提交当次考核申请报告。考核申请报告包括申请考核人员名单、学历、工作经历、持证情况、申请方法、申请证书种类、健康状况和考核中心审查意见等。

　　鉴委会秘书处对考核申请报告进行审查，并在10个工作日内将审查结论通知考核中心。审查结果由考核中心告知报考人。

　　III级人员由鉴委会秘书处对申请材料进行审查，并将审查结果告知报考人。

　　第十五条 民用核安全设备无损检验I、II级考核包括笔试和操作考试，III级考核包括笔试、操作考试和综合答辩。笔试采用闭卷模式，成绩有效期为1年。

　　考核试题内容与范围按照相应方法的各级考核大纲的规定执行。

　　第十六条 笔试试题包括“通用考试”和“民用核安全设备专业考试”两部分。

　　通用考试考查报考人员的无损检验基础知识，其范围和难度与其他工业部门的无损检验人员考试相当。

　　民用核安全设备专业考试考查报考人员将有关无损检验技术应用于民用核安全设备的能力，包括民用核安全设备的有关知识和相关法规、规范和标准。考试至少包括以下内容：

　　（一）Ⅰ级和Ⅱ级人员考试内容应包括核安全方面以及民用核安全设备系统的有关知识；民用核安全设备质量保证方面的有关知识；民用核安全设备用特殊的无损检验技术培训以及在核辐射环境中工作时的辐射防护知识。为了保证无损检验人员从事民用核安全设备无损检验活动的质量，考试内容除了应包括无损检验基础知识及操作技能外，还应包括相应的民用核安全设备用无损检验的标准知识，尤其是国际公认的一些核设备用无损检验标准知识。

　　（二）Ⅲ级人员考试，除前述Ⅰ级和Ⅱ级人员所进行的考试内容以外，还应包括主要民用核安全设备的选材原则，一些主要核电设备所用的材料型号、性能，以及这些材料在制造过程中及运行环境下产生缺陷的机理、可能产生缺陷的性质；各主要核系统所履行的安全功能，以及这些系统中各主要设备的安全级别；民用核安全设备相关的无损检验新技术及新工艺。

　　第十七条 操作考试是考查报考人员正确应用无损检验仪器进行操作，给出检验结果并对结果进行评价的能力。实践操作考试在考核专用试件上进行。

　　第十八条 综合答辩是考查报考人员对民用核安全设备无损检验理论、方法和实践操作等方面的综合应用能力。

　　第十九条 在试题编制和审查过程中，必须采取严格的保密措施，由专人负责保密工作，相关人员必须遵守保密规定，不得以任何形式泄漏试题内容。

　　培训教师不得参与当次考核的出题和评审工作。

　　第二十条 每次考核前，考委会应将考核日程安排以文件形式发给全体参考人员和考委会委员。

　　考委会应制定相应的考场纪律，以书面形式通知每一位参考人员并在考核之前当场宣读。

　　第二十一条 考核实施

　　（一）考核应在考核中心进行，特殊情况可在经鉴委会审查批准的指定地点进行。

　　（二）考核监督人员及2名以上考核中心考委会委员在场监督笔试试卷及参考答案的复印过程。复印中的废卷必须当场销毁。

　　（三）试卷及参考答案必须密封，并由监督人员或考委会委员签字，临考前当场拆封。

　　（四）每个笔试考场至少应有2人监考，其中必须有1人是考委会委员；监考人除对答题方式及试卷印刷问题做出说明外，不得对试题进行解释。

　　（五）笔试参考人员交卷后，监考人员应立即将试卷首页上的姓名折叠密封。

　　（六）操作考核必须使用鉴委会指定的试件，考官由考核中心考委会委员担任。

　　第二十二条 笔试试卷的评阅

　　（一）每份试卷应分别由2名考委会委员独立负责评阅，按参考答案及评分标准进行评分。如评分标准不明确或者有异议应交考委会讨论决定。评分过程中任何人不得翻看答题人姓名。

　　（二）每题扣分用红笔写在该题前，总分用红笔写在试卷的首页右上角，并由评卷人用红笔签名确认。签名后的评分原则上不得更改，如确有错误需要更改，必须有监督人员在场见证，评卷人须在更改处再次签名确认。

　　（三）评卷中如发生重大争议，由考委会讨论决定。

　　（四）试卷应当在全部试卷评分完毕并签名后方可拆封。拆封时必须有监督人员在场。拆封后的试卷任何人不得作任何修改。

　　（五） 拆封后的试卷由考委会负责登记、存档。

　　第二十三条 操作考试由考官对考生实际操作情况进行现场打分并在评分表上签名。

　　第二十四条 考核评分采用百分制，并应分别评分。笔试通用考试和民用核安全设备专业考试的合格标准均为70分、实践操作考试合格标准为80分、综合答辩（III级）合格标准为70分，所有单项成绩达到合格标准视为资格鉴定考核合格。

　　第二十五条 取证考核某个单项成绩未达到合格标准的，可在考核后2个月至1年内补考。补考仍未合格的，视为本次取证考核不合格，至少2个月后才可申请参加新的考核。

　　第二十六条 持证人申请更新证书的，须由所在单位推荐，填写民用核安全设备无损检验人员更新证书考核申请表（见附件5），提交相关申请材料（见附件4），至少在证书失效前6个月向考核中心提出更新证书考核申请。其中，III级人员直接向鉴委会提出更新证书考核申请。

　　第二十七条 I、II级更新证书考核为操作考试，III级更新证书考试包括操作考试和综合答辩。

　　更新证书考核不合格者，在执照有效期内可以进行1次补考。补考不合格者，取消其更新证书资格，可在有效期满后1年内重新申请同级、同方法取证考核。

　　第四章　资格鉴定与核准

　　第二十八条 考核中心在考核结束后10个工作日内向鉴委会提交通过考核人员的资格鉴定申请材料，鉴委会秘书处在15个工作日内对申请材料审查，并将审查结果报国务院核行业主管部门。

　　根据审查结果，鉴委会主任或者授权副主任在证书申请表（附件6）上签署意见、签名，并加盖鉴委会印章。

　　第二十九条 国务院核行业主管部门将通过资格鉴定人员的申请材料送国务院核安全监管部门核准。国务院核安全监管部门应在20个工作日内完成核准并将核准结果及相关材料送国务院核行业主管部门；对于不予核准的，应说明理由。

　　第五章　证书颁发与管理

　　第三十条 核准通过的人员，由国务院核行业主管部门批准颁发相应等级资格证书。资格证书包括以下主要内容：

　　（一）持证人的姓名、性别、身份证号、文化程度、工作单位；

　　（二）民用核安全设备无损检验的方法和等级；

　　（三）证书颁发日期、失效日期；

　　（四）证书编号；

　　（五）持证人照片；

　　（六）“民用核安全设备无损检验人员资格鉴定委员会证件专用章”钢印；

　　（七）鉴委会主任委员或授权副主任委员的签章。

　　第三十一条 资格证书有效期为5年。更新证书考核合格者，经国务院核安全监管部门核准，由国务院核行业主管部门延长资格证书一个有效期。

　　第三十二条 证书管理

　　（一）持证人员变更聘用单位时，应向鉴委会提出变更证书申请，并附聘用单位的劳动合同（复印件）和资格证书原件，由核行业主管部门负责更换新的资格证书。

　　（二）持证人员遗失证书的，需由本人提出补证申请，由原资格证书注明的聘用单位签署意见，由核行业主管部门负责补发资格证书。

　　（三）聘用单位应加强对本单位持证人员的管理，以确保持证人员按照其资格证书确定的范围进行有效的无损检验活动。

　　（四）任何单位和个人不得伪造、变造资格证书，一经发现，由核行业主管部门收缴伪造、变造的资格证书，并追究相关责任。

　　（五）连续脱离无损检验专业工作1年以上的，相关资格证书自行失效。

　　第三十三条 民用核安全设备无损检验持证人员不得同时在两个以上单位中执业。

　　第三十四条 持证人员不得从事超出资格证书限定范围内的无损检验活动。

　　第六章　罚 则

　　第三十五条 持证人员有以下行为之一的，由国务院核行业主管部门吊销其资格证书，资格证书被吊销者2年内不得重新申请考核：

　　（一）违反无损检验操作规程导致无损检验结果报告严重错误的；

　　（二）伪造检验数据，出具虚假检验结果或者结论的；

　　（三）同时在两个以上单位执业的；

　　（四）其他违反国家有关法规要求的。

　　第三十六条 考核中心有下列行为之一的，国务院核行业主管部门责令限期整改；情节严重的，国务院核行业主管部门停止其资格考核工作。

　　（一） 考核中心条件发生变化，不能满足规定的要求；

　　（二） 不按照本管理办法的要求进行考核；

　　（三） 考核工作管理混乱或者质量低劣；

　　（四） 严重违规，弄虚作假。

　　第三十七条 考核工作人员如有失职、泄密、为报考人员作弊提供方便以及其他影响考核公正性、公平性的行为的，取消其考核工作资格，并可由有关部门对责任人给予批评教育或者处分。

　　第三十八条 报考人员在考核中有舞弊行为或者其他扰乱考场秩序行为的，其考核成绩作废，并处以停考1年的处罚。

　　第三十九条 报考人员推荐单位应提供真实可靠的证明文件，如有弄虚作假或者为非本单位人员提供证明的，按照《民用核安全设备监督管理条例》及相关法规予以处罚。

　　第七章　附 则

　　第四十条 无损检验人员资格鉴定档案材料包括：持证人员的最新名册；每期考核的考核试卷、答案、考核成绩及有关记录；资格鉴定申请表及相关材料；考核情况汇总表；更新证书考核的材料；证书无效的记录材料；其它认为有必要保存的资料。

　　档案材料保存期为5年。

　　第四十一条 报考人员对考核结果有异议时，应以书面形式向鉴委会秘书处提出申诉，国务院核行业主管部门按照有关规定进行处理。

　　第四十二条 燃料元件无损检验人员考核与资格鉴定管理按照本办法执行，并在资格证书上标注“燃料元件”字样。

　　军用核设施核安全设备无损检验人员考核可以按照本办法执行，并由国务院核行业主管部门颁发相应的资格证书。

　　第四十三条 本办法自发布之日起施行。